摘要：本文主要介绍了70后企业工人的退休金待遇及政策解析。首先从退休金政策的演变和现状入手，然后分别从退休金的基础和补充、领取方式和计算方法、调整机制以及风险意识四个方面进行详细的分析和说明，最后得出结论并提出未来的建议。

一、政策演变和现状

1、退休金制度的历史演变

中国的退休金制度可以追溯到1949年，但在建国初期这一制度并不完善。改革开放之后，我国逐步建立了以社会保险为主、社会保障体系为辅的综合性社会保障制度。1997年颁布的《企业职工基本养老保险条例》，标志着中国的养老保障制度进入了新的阶段。

2、现状与问题

目前，我国的退休金制度主要是以企业职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险和新型农村社会养老保险为主体的三支柱制度。但是，由于我国的退休金制度存在着基数过低、计算方式不完善、错配等问题，导致一些退休人员的生活待遇比较困难。

3、政策发展的趋势

未来，随着人口老龄化的加剧以及社会经济的发展，我国的退休金制度也将面临新的挑战和改革方向。未来的趋势可能是加强制度的公平性和可持续性，拓宽养老金投资渠道，并引入个人账户等新机制。

二、退休金的基础和补充

1、基础养老金

基础养老金是每个企业职工退休后至少应获得的退休金，由职工个人和单位共同缴纳。目前，基础养老金的计算方式是以职工最后一次缴纳社保基数为基础，加上相应的缴费年限和涨幅计算得出。但是，由于缴费基数过低，一些退休人员的基础养老金太低，难以满足日常生活需要。

2、补充养老金

为了弥补基础养老金不足的问题，我国还设立了各种形式的补充养老金，包括企业年金、职业年金、城乡居民养老保险、商业养老保险等。其中，企业年金和职业年金需要由企业自主设立，并自行管理和运营，而城乡居民养老保险和商业养老保险则需要个人自主购买。

3、未来的发展趋势

未来，我国的退休金体系将转向多层次、多元化和协力支持的方向发展。现有的基础、补充养老金将逐步完善和改进，同时还会扩展新的养老保障形式，并通过多种渠道吸引社会资本参与养老金的投资，提高养老保障水平。

三、领取方式和计算方法

1、领取方式

基础养老金和补充养老金的领取方式和领取时间有所不同。目前，基础养老金的领取方式主要是月领和一次性领取两种，而补充养老金则可选择定期领取和一次性领取。

2、计算方法

计算基础养老金的方法已经在“二、退休金的基础和补充”中进行了介绍。而对于补充养老金的计算方法则较为复杂，需要根据具体情况来确定。

3、未来的趋势

未来，我国的养老保险制度将更加注重养老保险的人性化设计和个性化服务，并提供多样化、个性化的退休养老金产品。同时，养老保险、医疗保险和长期护理保险等相关养老保障制度将进一步整合，形成全方位的养老保障网络。

四、调整机制和风险意识

1、调整机制

基础养老金的调整机制比较固定，一般是由政府根据通货膨胀率和经济状况来确定；而补充养老金的调整机制则由企业或保险公司自主决定。同时，退休人员可以通过申请延迟领取养老金、筹集个人养老金等方式来调整退休金。

2、风险意识

退休金的风险意识也越来越受到关注。在未来，随着人口老龄化和退休群体数量的增加，退休金的市场化和投资化也将逐步加强。因此，退休人员需要具备一定的金融知识和投资意识，了解投资风险，规划自己的退休生活。

3、未来的趋势

未来，保障养老金的基础、稳健、绿色投资将日益突出，政府、社会保险机构和企业逐步开拓多元化投资渠道，以确保养老保险资金的安全性、稳健性和可持续性。同时，个人的养老金投资也将逐步被鼓励。

五、总结

通过对70后企业工人的退休金待遇及政策解析，我们可以看到中国养老保险制度的演变和现状，以及未来的发展趋势。同时，我们也了解了退休金的基础和补充、领取方式和计算方法、调整机制以及风险意识等方面，为退休人员提供了一些有益的参考和建议。我们相信，在政府、企业和社会的共同努力下，中国的养老保障制度将会越来越完善和健康。

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